金融科技助力  與大企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合　搭建精準(zhǔn)扶貧平臺(tái)

黨的十九大報(bào)告指出，我國社會(huì)的主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這個(gè)主要矛盾在金融領(lǐng)域的重要表現(xiàn)就是有大量的小微企業(yè)、雙創(chuàng)客戶、弱勢群體、貧困人口等得不到較好的現(xiàn)代金融服務(wù)，推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略是國有大型銀行適應(yīng)新時(shí)代人民美好生活需要的民本之舉。

2018年5月2日，中國建設(shè)銀行召開普惠金融戰(zhàn)略啟動(dòng)大會(huì)，提出舉全行之力，將普惠金融業(yè)務(wù)打造為建設(shè)銀行在新時(shí)代背景下應(yīng)對(duì)市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點(diǎn)，全面推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施，全力提升普惠金融服務(wù)能力。

作為建設(shè)銀行的一級(jí)直屬分行，建設(shè)銀行青島市分行迅速行動(dòng)，積極貫徹落實(shí)總行住房租賃、金融科技、普惠金融三大戰(zhàn)略，主動(dòng)以戰(zhàn)略姿態(tài)進(jìn)入普惠金融領(lǐng)域，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)建立動(dòng)態(tài)的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，破解小微企業(yè)融資難、融資貴，與海爾集團(tuán)達(dá)成普惠金融戰(zhàn)略合作，為廣大農(nóng)村提供便捷的普惠金融及便民生活、高產(chǎn)增收等一整套服務(wù)方案，利用多種資源推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，助力鄉(xiāng)村振興。

金融科技精準(zhǔn)畫像“線下+線上”

批量服務(wù)小微企業(yè)

青島建行積極響應(yīng)青島市委、市政府以及監(jiān)管部門解決小企業(yè)融資難、融資貴的要求，履行大行責(zé)任。借助新一代系統(tǒng)產(chǎn)品優(yōu)勢，該行構(gòu)建了豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品；通過搭建小企業(yè)批量化服務(wù)平臺(tái)，拓寬了線上和線下服務(wù)渠道；借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，千方百計(jì)降低交易成本，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。

為有效解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，青島建行不斷深化與稅務(wù)部門的合作，持續(xù)開展“銀稅互動(dòng)”，支持誠信納稅企業(yè)發(fā)展壯大。2015年，青島建行分別與青島地稅局和國稅局簽署“稅易貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議，開啟銀稅合作新篇章。通過搭建“稅易貸”這一“征信互認(rèn)，銀稅互動(dòng)”合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享、常態(tài)交流、長效運(yùn)作，讓更多的優(yōu)質(zhì)納稅人和誠信小微企業(yè)從中受益，同時(shí)也更好的引導(dǎo)企業(yè)重視自身納稅信用，營造依法納稅、誠信經(jīng)營的良好氛圍。

截至2016年6月末，青島建行共搭建“稅易貸”業(yè)務(wù)合作平臺(tái)25個(gè)，實(shí)現(xiàn)全市及各區(qū)（縣）級(jí)“稅易貸”平臺(tái)搭建的全覆蓋。經(jīng)過兩年多的實(shí)踐與探索,支持小微企業(yè)成效顯著，累計(jì)為百余戶優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)發(fā)放“稅易貸”信用貸款近2億元。

2017年，青島建行運(yùn)用新技術(shù)推出互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)“小微快貸”，依據(jù)客戶在該行的理財(cái)產(chǎn)品、房貸、結(jié)算等金融資產(chǎn)信息，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析、客戶挖掘及名單推送，讓客戶通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、審批、簽約、支用、還款的全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作。

2018年4月，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，青島建行依托企業(yè)納稅信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，進(jìn)一步完善了“小微快貸”融資服務(wù)體系。企業(yè)以稅換貸，無需提供抵押擔(dān)保，通過網(wǎng)上銀行自助辦理，真正實(shí)現(xiàn)了貸款的“秒申、秒貸”，有效解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的難題。“云稅貸”的成功上線，大大提高了批量服務(wù)優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)的能力，業(yè)務(wù)上線半年多時(shí)間，已為千余戶小微企業(yè)提供信用融資7億余元。

通過持續(xù)動(dòng)態(tài)的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，青島建行構(gòu)建起豐富的產(chǎn)品體系。在“小微快貸”的基礎(chǔ)上，今年下半年又重磅推出“建行惠懂你”APP，實(shí)現(xiàn)了“小微快貸”在線一站式辦理?？蛻粝螺d“建行惠懂你”APP后，能夠隨時(shí)查看小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息，無需登錄，只需要填寫企業(yè)名稱全稱，勾選行業(yè)，填寫企業(yè)上年度經(jīng)營收入以及近1年企業(yè)納稅總額，選擇性錄入房產(chǎn)信息，就可試算出貸款額度，提前了解在建行可貸金額。符合條件的客戶可立即辦理貸款，全流程在線操作，從申請(qǐng)到貸款支用只需幾分鐘。為了匹配小微企業(yè)“小、頻、急”的資金需求特點(diǎn)，“建行惠懂你”APP可實(shí)現(xiàn)在貸款合同有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)支用，極大的提高了融資效率，充分滿足了小微企業(yè)融資需求，降低了企業(yè)融資成本。

與大企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合

精準(zhǔn)扶貧助力鄉(xiāng)村振興

2017年12月，中央農(nóng)村工作會(huì)議首次提出走中國特色社會(huì)主義鄉(xiāng)村振興道路，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園。農(nóng)業(yè)強(qiáng)不強(qiáng)、農(nóng)村美不美、農(nóng)民富不富，關(guān)乎億萬農(nóng)民的獲得感、幸福感、安全感，關(guān)乎全面建成小康社會(huì)全局。

基于“鄉(xiāng)村振興”的新要求，面對(duì)鄉(xiāng)村發(fā)展的新格局，圍繞“百姓富、生態(tài)美”的新目標(biāo)，中國建設(shè)銀行基于自身的優(yōu)勢率先進(jìn)行了實(shí)踐。對(duì)于分布在鄉(xiāng)村的縣域支行，青島建行以“聚焦小微，扶持三農(nóng)，支持雙創(chuàng)，扶貧攻堅(jiān)”為主導(dǎo)方向，以推動(dòng)普惠金融綜合服務(wù)為核心，以運(yùn)用重點(diǎn)產(chǎn)品和平臺(tái)營銷為手段，擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍及業(yè)務(wù)體量。

“裕農(nóng)通”是該行將普惠金融戰(zhàn)略向農(nóng)村地區(qū)延伸、服務(wù)農(nóng)民大眾的一個(gè)重要抓手，是對(duì)中央服務(wù)三農(nóng)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的積極響應(yīng)和落實(shí)，同時(shí)也是對(duì)運(yùn)用金融力量，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的一次有效探索。

2018年12月11日，中國建設(shè)銀行與海爾集團(tuán)達(dá)成普惠金融戰(zhàn)略合作，雙方強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢互補(bǔ)，共建“建行裕農(nóng)通+日日順樂農(nóng)”鄉(xiāng)村普惠服務(wù)平臺(tái),為中國廣大農(nóng)村提供便捷的普惠金融及便民生活、高產(chǎn)增收等一整套服務(wù)方案，滿足鄉(xiāng)村居民對(duì)美好生活的需求。

“建行裕農(nóng)通+日日順樂農(nóng)”鄉(xiāng)村普惠服務(wù)平臺(tái)，依托建行14萬裕農(nóng)通業(yè)主及日日順樂農(nóng)全國超10萬個(gè)小順管家進(jìn)行觸點(diǎn)融合，打造全新“裕農(nóng)小順”觸點(diǎn)，借助兩大集團(tuán)自有及生態(tài)資源賦能，深度鏈接鄉(xiāng)村社群，為村民提供個(gè)性化定制的普惠金融、便民生活及高產(chǎn)增收、美好生活等服務(wù)方案。

例如在金融服務(wù)方面，村民在家門口就能享受生活繳費(fèi)、存取款、匯款、農(nóng)業(yè)貸款等金融服務(wù)，解決了村民在實(shí)際生活中所遇到的貸款難、存取款不便等問題。在便民生活服務(wù)方面，“裕農(nóng)小順”可為居民提供快遞收發(fā)、家電清洗、生活繳費(fèi)等一條龍的公共服務(wù)，讓居民不僅有著田園風(fēng)光的享受，也有著城市便捷公共服務(wù)的體驗(yàn)。另外，在高產(chǎn)增收服務(wù)上，裕農(nóng)小順可為居民提供農(nóng)機(jī)具服務(wù)、農(nóng)資高產(chǎn)方案等個(gè)性化定制服務(wù)，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)。

此外，雙方還將在平臺(tái)互聯(lián)、服務(wù)互補(bǔ)、資源互惠、智慧互通、品牌互通等進(jìn)行深度合作。如，雙方將正式啟動(dòng)裕農(nóng)小順大學(xué)堂，采取“線上+線下”相結(jié)合的方式，整合建行大學(xué)、海爾大學(xué)、駐地高校等優(yōu)質(zhì)教育培訓(xùn)資源，落實(shí)“金智惠民”工程，設(shè)計(jì)專業(yè)課程體系，為“裕農(nóng)小順”等人群進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，全方位提升其綜合能力和創(chuàng)業(yè)水準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)賦能，為服務(wù)三農(nóng)、鄉(xiāng)村振興注入更多活力。

據(jù)了解，目前雙方已經(jīng)在青島地區(qū)近1000家日日順服務(wù)站完成試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了1000個(gè)村莊的覆蓋，受惠農(nóng)戶超3萬人。

建設(shè)銀行以自身運(yùn)營的專業(yè)化電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)——善融商務(wù)為依托，以各地龍頭扶貧企業(yè)、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)合作社等為抓手，因地制宜創(chuàng)新扶貧模式，拓寬貧困地區(qū)特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道和貧困人口增收脫貧渠道，讓互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展成果惠及更多的貧困地區(qū)和貧困人口。

2017年以來，青島建行在青島本地?zé)o貧困地區(qū)、貧困商戶的特殊情況下，變被動(dòng)為主動(dòng)，從買家入手，積極營銷客戶通過善融商務(wù)購買扶貧商品，推進(jìn)“精準(zhǔn)扶貧”戰(zhàn)略落地。截至2018年9月30日，青島建行實(shí)現(xiàn)扶貧交易額146萬，增長率系統(tǒng)內(nèi)排名第3位，增長額直屬行排名第2位。

正如建行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人所說，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)能夠加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，更好地以金融資源撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，是銀行業(yè)堅(jiān)持主業(yè)、回歸本源的重要體現(xiàn),也是建設(shè)銀行履行一個(gè)大行的社會(huì)責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。