金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)仍存在然融資貴、融資難的問(wèn)題。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，必須著力推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新，加快發(fā)展綠色金融，調(diào)整優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綠色增長(zhǎng)注入穩(wěn)定且有效的流動(dòng)性。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，強(qiáng)化金融支持綠色發(fā)展，就必須推進(jìn)綠色金融機(jī)制建設(shè)，加快發(fā)展綠色金融，形成金融與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良性互動(dòng)格局。

發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用

減少小微企業(yè)高息“過(guò)橋”融資

2014年9月23日，青島市金融工作辦公室會(huì)同人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、青島證監(jiān)局、青島保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)增長(zhǎng)若干措施》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《措施》），《措施》共有60條，分為保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)、支持小微企業(yè)發(fā)展、提升服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展能力、促進(jìn)民生保障工作、支持外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)金融、發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用、用好現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)功能、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等9個(gè)方面，以便發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用，推動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)增長(zhǎng)。

發(fā)揮銀行業(yè)融資服務(wù)主力軍作用，保持信貸投放規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度；切實(shí)執(zhí)行有保有控的信貸政策，不搞“一刀切”，對(duì)有市場(chǎng)有效益的企業(yè)做到不抽貸、不壓貸、不限貸；加大對(duì)“藍(lán)、高、新”產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)以及綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持，保證城鎮(zhèn)化建設(shè)、棚戶(hù)區(qū)改造、保障房建設(shè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)項(xiàng)目等工程的資金需求。

建立居民、企業(yè)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)融資對(duì)接聯(lián)動(dòng)的常態(tài)化機(jī)制，充分利用財(cái)富管理資金歸集功能，滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域、重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求；建立財(cái)富管理產(chǎn)品與實(shí)體項(xiàng)目一對(duì)一可追溯機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)品和投資渠道監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)用與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接。

努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，各銀行機(jī)構(gòu)單獨(dú)制定小微企業(yè)信貸計(jì)劃，提高小微企業(yè)信貸的可獲得性，力爭(zhēng)全年小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期；推進(jìn)地方法人銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化工作，盤(pán)活資金支持小微企業(yè)發(fā)展；支持地方法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。

各銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，減少高息“過(guò)橋”融資。對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)審核合格后，可以辦理續(xù)貸。

推動(dòng)開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，以及商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)；將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率三項(xiàng)指標(biāo)納入銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按月監(jiān)測(cè)，按季考核通報(bào)；對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)的銀行，在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)不將該項(xiàng)指標(biāo)作為扣分因素。

推進(jìn)政府融資平臺(tái)、地方大企業(yè)應(yīng)付賬款確認(rèn)工作，擴(kuò)大人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用范圍，促進(jìn)應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展；建立銀企融資對(duì)接常態(tài)化機(jī)制，定期征集企業(yè)融資需求信息，通過(guò)人民銀行銀企融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)向銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)布，擴(kuò)大小微企業(yè)融資規(guī)模；嚴(yán)禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)附加“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等費(fèi)用。

建立“六色名單”機(jī)制 

助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)改革

2016年3月29日，青島銀監(jiān)局制定印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的工作意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《工作意見(jiàn)》）。《工作意見(jiàn)》提出建立“六色名單”機(jī)制，引導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供有差別的、有針對(duì)性的、有重點(diǎn)的金融服務(wù)，統(tǒng)籌施策、精準(zhǔn)施貸，更好對(duì)接經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需。

《工作意見(jiàn)》提出，落實(shí)好銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，重點(diǎn)是做好“增量、需量、存量、變量、減量、防風(fēng)險(xiǎn)”六篇文章。通過(guò)建立藍(lán)色、綠色、白色、橙色、紅色和黑色等“六色名單”機(jī)制，梳理出實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求側(cè)“經(jīng)絡(luò)”，增強(qiáng)需求側(cè)信息的透明度，有利于明晰路徑，更好地支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

藍(lán)色名單主要包括藍(lán)色經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及企業(yè)“走出去”項(xiàng)目等，對(duì)這些項(xiàng)目可借助銀行信貸、產(chǎn)業(yè)基金等方式，努力擴(kuò)大增量。如通過(guò)發(fā)展航運(yùn)金融、貿(mào)易金融、離岸金融、科技金融，建設(shè)海洋金融試驗(yàn)田，助推藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展；綜合運(yùn)用境外投資、境外股權(quán)收購(gòu)、境外資源開(kāi)發(fā)、對(duì)外承包工程貸款和賣(mài)方信貸等方式，支持企業(yè)電視機(jī)整機(jī)出口，支持巴基斯坦水電站項(xiàng)目和新加坡市政工程建設(shè)等幾十個(gè)境外項(xiàng)目建設(shè)。

綠色名單主要包括節(jié)能環(huán)保、新能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)保護(hù)等領(lǐng)域，以及重點(diǎn)能效項(xiàng)目等，對(duì)這些項(xiàng)目引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)綠色信貸業(yè)務(wù)，有效支持需量。近年來(lái)，青島地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大綠色信貸投放力度，重點(diǎn)支持青島地鐵等綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目以及青鋼環(huán)保搬遷、資源循環(huán)利用項(xiàng)目等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸貸款每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤、化學(xué)需氧量和水分別為40.1萬(wàn)噸、3.36萬(wàn)噸和806.59萬(wàn)噸，減排二氧化碳當(dāng)量、氨氮、二氧化硫和氮氧化物分別為132.5萬(wàn)噸、0.26萬(wàn)噸、4.65萬(wàn)噸和3.56萬(wàn)噸，有力支持了地方環(huán)境改善和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。

白色名單主要對(duì)接青島市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)這些項(xiàng)目鼓勵(lì)實(shí)施銀團(tuán)貸款，積極開(kāi)展銀行聯(lián)合授信，合力保證存量。如推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)劃，單列信貸計(jì)劃，優(yōu)先滿(mǎn)足“一帶一路”重點(diǎn)項(xiàng)目資金需求，重點(diǎn)支持新國(guó)際機(jī)場(chǎng)、董家口碼頭、濱海公路等綜合交通建設(shè)項(xiàng)目。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)以產(chǎn)業(yè)基金對(duì)接區(qū)域“西海岸土地一級(jí)開(kāi)發(fā)整理項(xiàng)目”重點(diǎn)項(xiàng)目。截至2015年底，全市銀行機(jī)構(gòu)共支持此類(lèi)重點(diǎn)項(xiàng)目61個(gè)，貸款余額399.6億元，比年初增長(zhǎng)39.4%，高于各項(xiàng)貸款平均增速29.3個(gè)百分點(diǎn)。

橙色名單主要是暫時(shí)困難企業(yè)，對(duì)這些企業(yè)要切實(shí)做到“三穩(wěn)”，即穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，統(tǒng)籌穩(wěn)控變量。針對(duì)自身經(jīng)營(yíng)良好且有發(fā)展前景、但因涉及擔(dān)保等意外突發(fā)性事件而出現(xiàn)臨時(shí)性資金鏈緊張或斷裂的企業(yè)，主業(yè)經(jīng)營(yíng)良好、但由于過(guò)度投資造成資金鏈緊張或斷裂的企業(yè)，以及公司治理良好、產(chǎn)品有市場(chǎng)前景、但當(dāng)前投入不足的企業(yè)等暫時(shí)困難企業(yè)，依托債權(quán)人委員會(huì)，組織摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、協(xié)調(diào)債權(quán)銀行落實(shí)風(fēng)控措施，穩(wěn)住信貸支持，為企業(yè)脫困爭(zhēng)取時(shí)間。

紅色名單主要包括部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、僵尸企業(yè)等，要充分盤(pán)活沉淀在“僵尸企業(yè)”和低效領(lǐng)域的信貸資源，穩(wěn)妥做好減量。青島銀監(jiān)局根據(jù)“僵尸企業(yè)”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和政府共享信息，及時(shí)部署轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展“僵尸企業(yè)”授信情況摸排工作，對(duì)授信企業(yè)逐一進(jìn)行篩查，實(shí)現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)、授信企業(yè)、業(yè)務(wù)品種“三個(gè)全覆蓋”。

黑色名單主要是涉嫌非法集資和惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，對(duì)這些企業(yè)要建立銀行共享信貸預(yù)警信息機(jī)制，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。圍繞防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)，青島銀監(jiān)局正組織銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染，并加強(qiáng)對(duì)公眾的防范非法集資知識(shí)宣傳教育。對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，將由銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)合懲戒。

圍繞綠色發(fā)展理念

出臺(tái)綠色金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)

2016年3月21日，青島銀監(jiān)局出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)綠色金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下統(tǒng)稱(chēng)意見(jiàn)），圍繞提升綠色金融服務(wù)水平，提出22條意見(jiàn)，“出實(shí)招、求實(shí)效”，著力落實(shí)國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于發(fā)展綠色金融的各項(xiàng)部署，引導(dǎo)全市銀行機(jī)構(gòu)大力發(fā)展綠色金融，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力全市經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效和生態(tài)文明建設(shè)。

據(jù)了解，《意見(jiàn)》主要從五個(gè)方面出發(fā)，首先要求全市銀行機(jī)構(gòu)以綠色發(fā)展理念引領(lǐng)自身經(jīng)營(yíng)行為，將綠色金融與加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合，加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，成立專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確牽頭管理部門(mén)，加大資源傾斜力度，實(shí)行信貸規(guī)模切塊管理，保持綠色信貸適度增長(zhǎng)；

建立“兩份清單”。通過(guò)建立“綠色清單”明確支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)資金精準(zhǔn)投放，切實(shí)提升支持綠色發(fā)展的質(zhì)效，通過(guò)建立“重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)清單”加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控；

加強(qiáng)“三類(lèi)創(chuàng)新”。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品、擔(dān)保方式及融資模式創(chuàng)新。通過(guò)融資租賃、引入投資基金等方式擴(kuò)大資金支持面，支持碳排放權(quán)、排污權(quán)等擔(dān)保方式創(chuàng)新，通過(guò)PPP（政府和社會(huì)資本合作）項(xiàng)目、債券承銷(xiāo)以及銀行理財(cái)?shù)确绞酵貙捜谫Y渠道，加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)研究，努力探索綠色資源與金融資源對(duì)接的新機(jī)制；

明確“四個(gè)要求”。要求全市銀行機(jī)構(gòu)按年度制定綠色金融單列計(jì)劃、按季度跟蹤貸款投放、每半年進(jìn)行總結(jié)、每年開(kāi)展工作自評(píng)，確保銀行機(jī)構(gòu)扎實(shí)落實(shí)要求、取得實(shí)效；

對(duì)標(biāo)“五大領(lǐng)域”。結(jié)合全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，重點(diǎn)支持能效信貸、新能源推廣和資源循環(huán)利用、自然生態(tài)保護(hù)、綠色農(nóng)業(yè)和綠色林業(yè)以及海陸基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域；

構(gòu)建“六項(xiàng)機(jī)制”。建立綠色信貸認(rèn)證和管理機(jī)制、高效審批機(jī)制、利率定價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、激勵(lì)約束和盡職免責(zé)機(jī)制以及培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)和改進(jìn)業(yè)務(wù)管理水平。

青島銀監(jiān)局將通過(guò)建立監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制、聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查以及探索綠色銀行評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，發(fā)揮差別化監(jiān)管引領(lǐng)作用，進(jìn)一步完善綠色金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。同時(shí)，加強(qiáng)與地方政府相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，加強(qiáng)綠色金融服務(wù)宣傳，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 高揚(yáng) 劉國(guó)棟