為加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，有效緩解我市部分小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題，積極防范和化解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，市經(jīng)信委、市財(cái)政局聯(lián)合人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局開(kāi)展了青島市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作。2015年6月，《關(guān)于開(kāi)展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作的通知》（青經(jīng)信字〔2015〕40號(hào)）正式實(shí)施。

青島市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金（以下簡(jiǎn)稱“轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金”）是由青島市政府出資設(shè)立，用于引導(dǎo)國(guó)有融資機(jī)構(gòu)資金參與，按市場(chǎng)化方式運(yùn)作，為小微企業(yè)提供低成本資金周轉(zhuǎn)服務(wù)的專項(xiàng)資金，其規(guī)模為2億元。投融資機(jī)構(gòu)按照1:4比例配資與轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金共同組成轉(zhuǎn)貸資金，總規(guī)模為10億元。青島市經(jīng)信委、青島市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行青島市中心支行和青島銀監(jiān)局為轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的決策機(jī)構(gòu)，青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心作為受托管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的日常管理和運(yùn)營(yíng)。該項(xiàng)服務(wù)無(wú)需企業(yè)提供抵押擔(dān)保，且日資金使用費(fèi)率不超過(guò)資金總額的1%，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)水平，為小微企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)提供資金扶持。在轉(zhuǎn)貸資金飽和運(yùn)轉(zhuǎn)的情況下，每年約可為5000家企業(yè)提供服務(wù)。轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金為有效緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題提供了新途徑。

轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金擴(kuò)大小微企業(yè)受惠面

據(jù)介紹，轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金是銀監(jiān)會(huì)續(xù)貸政策的補(bǔ)充，使用轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金轉(zhuǎn)貸的小微企業(yè)必須符合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱“36號(hào)文”）規(guī)定的基本條件，即依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金；原流動(dòng)資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。

轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金可以擴(kuò)大小微企業(yè)受惠面。部分銀行機(jī)構(gòu)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，除必須符合銀監(jiān)會(huì)36號(hào)文規(guī)定的基本條件外，還在企業(yè)信用評(píng)級(jí)、資金歸行率、結(jié)算業(yè)務(wù)辦理行等方面提出了要求。轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金可以有效降低企業(yè)續(xù)貸門檻，使更多的小微企業(yè)獲得政策實(shí)惠。

據(jù)悉，青島銀監(jiān)局將會(huì)同市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局等部門共同做好小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金運(yùn)營(yíng)的指導(dǎo)監(jiān)督工作，督促青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心、參與合作的銀行和投融資機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展符合條件的小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，解決小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

融資成本僅為民間“過(guò)橋”資本的20%

據(jù)介紹，轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金有利于降低小微企業(yè)融資成本，轉(zhuǎn)貸資金使用費(fèi)較低，10天之內(nèi)費(fèi)用不超過(guò)使用金額的0.5%，僅相當(dāng)于民間“過(guò)橋”成本的20%左右，極大降低小微企業(yè)的融資成本；有利于引導(dǎo)規(guī)范民間“過(guò)橋”資金市場(chǎng)，轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金總規(guī)模10億元，按每筆業(yè)務(wù)平均500萬(wàn)元、每月運(yùn)轉(zhuǎn)2—3次計(jì)算，一年可為企業(yè)提供大約300億元的轉(zhuǎn)貸資金，服務(wù)小微企業(yè)大約6000家次，低價(jià)格的轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金可以對(duì)過(guò)高的民間“過(guò)橋”資金的市場(chǎng)價(jià)格起到良好的調(diào)控作用，引導(dǎo)降低民間資金價(jià)格。

轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作自2015年9月底啟動(dòng)以來(lái)，得到了各有關(guān)銀行、投融資機(jī)構(gòu)和企業(yè)的普遍關(guān)注。當(dāng)年9月底，青島農(nóng)商銀行為青島某能源有限公司成功辦理了全市首筆小微企業(yè)引導(dǎo)基金轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，該企業(yè)貸款450萬(wàn)元，于2015年10月6日到期，但因企業(yè)處于生產(chǎn)旺季，資金緊張，企業(yè)當(dāng)年9月底提出轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)需求。在貸款審批手續(xù)完成后，青島農(nóng)商銀行萊西支行即為該公司開(kāi)具承諾函，并積極與擔(dān)保公司溝通約定轉(zhuǎn)貸基金到賬時(shí)間。隨后，城投擔(dān)保公司將轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)劃至該公司賬戶，青島農(nóng)商銀行隨即為該公司450萬(wàn)元到期貸款辦理結(jié)清收回。2015年9月底，青島農(nóng)商銀行為該公司辦理完抵押手續(xù)后發(fā)放貸款，隨后將貸款資金受托支付至 “青島市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶”中。

王勇是島城一家小型環(huán)保企業(yè)的老板，他坦言，對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金一直是制約企業(yè)發(fā)展的大難題，而每次新舊貸款之間的過(guò)渡期會(huì)讓企業(yè)付出相當(dāng)高的“過(guò)橋”成本，增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)。不過(guò)，通過(guò)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的話，企業(yè)的融資成本很低，轉(zhuǎn)貸資金10天之內(nèi)辦理費(fèi)不超過(guò)使用金額的0.5%，僅相當(dāng)于市場(chǎng)“過(guò)橋”成本的10%～50%。

三大優(yōu)勢(shì)吸引企業(yè)主

據(jù)了解，所謂轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金是由市政府出資設(shè)立，用于引導(dǎo)國(guó)有投融資機(jī)構(gòu)資金參與，按市場(chǎng)化方式運(yùn)作，為小微企業(yè)提供低成本資金周轉(zhuǎn)服務(wù)的專項(xiàng)資金，規(guī)模2億元。投融資機(jī)構(gòu)按1:4比例配資與轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金共同組成轉(zhuǎn)貸資金，總規(guī)模達(dá)10億元。小微企業(yè)引導(dǎo)基金轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的辦理可有效緩解小微企業(yè)普遍面臨的轉(zhuǎn)貸難問(wèn)題，保證企業(yè)資金流的穩(wěn)定，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。市經(jīng)信委相關(guān)人士表示，10億元轉(zhuǎn)貸資金，如果按每筆業(yè)務(wù)平均600萬(wàn)元、每月運(yùn)轉(zhuǎn)2 至3次計(jì)算，一年可為企業(yè)提供大約300億元的轉(zhuǎn)貸資金，服務(wù)企業(yè)大約5000家次。

值得一提的是，轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金采取政府監(jiān)管、銀行承諾、市場(chǎng)化方式運(yùn)作，得到了合作銀行及投融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)同，而小微企業(yè)則是直接受益人。該基金具有三大優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)：第一，手續(xù)便捷，無(wú)需提供抵押擔(dān)保;二是收費(fèi)低，日息不高于1‰;三是可節(jié)省大量時(shí)間成本，降低企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。

黃島區(qū)轉(zhuǎn)貸企業(yè)較多

根據(jù)2016年上半年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，各區(qū)市均有企業(yè)獲得轉(zhuǎn)貸資金的支持，其中黃島區(qū)、市南區(qū)和城陽(yáng)區(qū)的企業(yè)較多，分別占上半年總數(shù)的18.46%、16.41%和14.36%。而獲得轉(zhuǎn)貸資金支持的行業(yè)也比較多，涉及制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等10個(gè)行業(yè)，其中以制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)為主，分別占上半年總數(shù)的50.77%和26.67%。分析使用轉(zhuǎn)貸資金的特點(diǎn)，通常周期較短。上半年平均使用轉(zhuǎn)貸資金的天數(shù)為5天，大部分集中在5天以內(nèi)（含5天），占上半年總數(shù)的69.74%。另外，使用轉(zhuǎn)貸資金的額度小也是特點(diǎn)之一。市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，使用轉(zhuǎn)貸資金額度主要分布在500-1000萬(wàn)元 （含1000萬(wàn)元）和1500-2000萬(wàn)元（含2000萬(wàn)元），分別占上半年總數(shù)的21.54%和33.33%，上半年的平均使用額度為1097萬(wàn)元。

節(jié)約融資成本5300多萬(wàn)元

從2016年上半年試點(diǎn)的情況看，我市參與的銀行數(shù)量較多。上半年共有13家合作銀行開(kāi)展了轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，其中，青島農(nóng)商行和華夏銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)量較大，分別為78370萬(wàn)元和64699萬(wàn)元，分別占上半年總額度的36.63%和30.24%。除此之外，投融資機(jī)構(gòu)的積極性也比較高。上半年共有4家投融資機(jī)構(gòu)開(kāi)展了轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，其中，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保公司和企發(fā)投資公司的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)量較大，分別為111413萬(wàn)元和92263萬(wàn)元，分別占上半年總額度的52.08%和43.13%。

值得注意的是，轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的融資成本較低。轉(zhuǎn)貸資金10天之內(nèi)辦理費(fèi)不超過(guò)使用金額的0.5%，僅相當(dāng)于市場(chǎng)“過(guò)橋”成本的四分之一至二分之一，2016年上半年為企業(yè)節(jié)約融資成本達(dá)5300多萬(wàn)元。

案例：

轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金解企業(yè)燃眉之急

陳經(jīng)理是一家致力于生物技術(shù)領(lǐng)域研究與開(kāi)發(fā)的小型生產(chǎn)企業(yè)的負(fù)責(zé)人。2015年下半年是企業(yè)的生產(chǎn)旺季，一筆400萬(wàn)元的銀行貸款12月底即將到期，陳經(jīng)理心急如焚，到處籌措資金，他從青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心的“政策速遞”上了解到市政府設(shè)立了小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金，專門幫助小微企業(yè)解決銀行貸款的“過(guò)橋”資金問(wèn)題。企業(yè)當(dāng)即通過(guò)青島市中小企業(yè)云服務(wù)平臺(tái)提交了轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)，從接到申請(qǐng)、引導(dǎo)資金墊資到銀行放款，完成這筆業(yè)務(wù)僅用了2天時(shí)間，該企業(yè)的借款成本僅為8000元，為企業(yè)節(jié)約融資成本24000多元，幫助企業(yè)順利渡過(guò)了續(xù)貸難關(guān)，保障了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作合作銀行和投融資機(jī)構(gòu)名單

政策來(lái)源：《關(guān)于調(diào)整小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作合作銀行和投融資機(jī)構(gòu)名單的通知》（青經(jīng)信字〔2015〕94號(hào)）

合作銀行：

中國(guó)工商銀行股份有限公司青島市分行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司青島市分行

中國(guó)銀行股份有限公司山東省分行

中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司青島分行

青島銀行股份有限公司

青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

中信銀行股份有限公司青島分行

華夏銀行股份有限公司青島分行

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司青島分行

中國(guó)民生銀行股份有限公司青島分行

興業(yè)銀行股份有限公司青島分行

平安銀行股份有限公司青島分行

南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司青島分行

投融資機(jī)構(gòu)：

青島擔(dān)保中心有限公司

青島市企發(fā)投資有限公司

青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司

青島程遠(yuǎn)投資管理有限公司

山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司青島分公司

山東漢裕資本管理有限公司

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 高揚(yáng) 劉國(guó)棟