機(jī)構(gòu)民稱(chēng)：中國(guó)銀行山東省分行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱(chēng)：大資管時(shí)代高凈值客戶(hù)財(cái)富管理投融資綜合理財(cái)項(xiàng)目（股權(quán)通）

服務(wù)類(lèi)型：投融資綜合服務(wù)

?【創(chuàng)新能力】：

1.該綜合理財(cái)項(xiàng)目緊跟中國(guó)目前大資管時(shí)代財(cái)富管理需求，創(chuàng)新性地構(gòu)建了“三維立體”化理財(cái)業(yè)務(wù)新模式，秉承“統(tǒng)一戰(zhàn)略、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一渠道、統(tǒng)一客戶(hù)”原則，打破了銀行傳統(tǒng)的對(duì)私和對(duì)公客戶(hù)財(cái)富管理服務(wù)的割裂，突破性地實(shí)現(xiàn)了為高凈值私人銀行及財(cái)富客戶(hù)量身定制從個(gè)人到企業(yè)的一站式綜合服務(wù)方案，滿(mǎn)足了高凈值客戶(hù)的財(cái)富管理投資需求，以及部分擁有實(shí)體企業(yè)的高凈值客戶(hù)的企業(yè)資金管理需求。依托集團(tuán)聯(lián)動(dòng)、公私聯(lián)動(dòng)、上下聯(lián)動(dòng)，在全國(guó)范圍內(nèi)借助集團(tuán)多元化平臺(tái)，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿(mǎn)足客戶(hù)多方位金融需求，提升中國(guó)境內(nèi)財(cái)富管理綜合服務(wù)水平,具有不可磨滅的歷史創(chuàng)新高度和意義，堪稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)縱深化、多元化、立體化的里程碑。

2.在投資端，秉承克強(qiáng)總理“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融資源要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜”的戰(zhàn)略國(guó)策,該項(xiàng)目通過(guò)募集高凈值客戶(hù)專(zhuān)屬投資產(chǎn)品，將客戶(hù)資金直接投向企業(yè)實(shí)體資產(chǎn)，拓寬大資管時(shí)代私人銀行客戶(hù)理財(cái)服務(wù)新渠道,形成企業(yè)客戶(hù)融資需求與個(gè)人產(chǎn)品的完美對(duì)接。在用理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，滿(mǎn)足了個(gè)人客戶(hù)多維度、多元化的產(chǎn)品投資需求,完美解決了財(cái)富客戶(hù)及私人銀行客戶(hù)尋求兼具安全性、流動(dòng)性、盈利性的高品質(zhì)理財(cái)?shù)钠惹挟a(chǎn)品需求，在某些產(chǎn)品屢屢產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)性理財(cái)環(huán)境下，獨(dú)樹(shù)一幟地通過(guò)“安全墊”、“預(yù)警止損線”及“優(yōu)先級(jí)和次級(jí)比率”等結(jié)構(gòu)化及多維度保障設(shè)計(jì)，最大程度上提升新形勢(shì)下客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品的投資安全性，為全國(guó)尤其是青島金融市場(chǎng)的穩(wěn)定做出卓越的貢獻(xiàn)。

3.在資產(chǎn)端，有效破解了黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)注的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的資產(chǎn)荒難題，該融資方案具有劃時(shí)代的重大意義，對(duì)探索財(cái)富管理與銀行業(yè)務(wù)的多元化經(jīng)營(yíng)拓展了新的業(yè)務(wù)模式，并具有較強(qiáng)的可推廣性和可復(fù)制性。該業(yè)務(wù)為客戶(hù)所在企業(yè)量身定制融資方案，打破個(gè)人企業(yè)主多數(shù)依靠銀行傳統(tǒng)信貸獲得生產(chǎn)資金的舊有模式，及時(shí)滿(mǎn)足了客戶(hù)背后企業(yè)的經(jīng)營(yíng)用款需求，形成了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充。在資產(chǎn)證券化的經(jīng)濟(jì)大背景下，將企業(yè)主的個(gè)人股權(quán)轉(zhuǎn)化為個(gè)人客戶(hù)可投資資產(chǎn)，幫助企業(yè)客戶(hù)在短期內(nèi)迅速實(shí)現(xiàn)資金募集，解決貸款抵押物瓶頸及授信審批時(shí)效等系列問(wèn)題，及時(shí)滿(mǎn)足了公司經(jīng)營(yíng)用款需求，成為了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充。

4.在平臺(tái)端，創(chuàng)新性地充分利用了中國(guó)銀行集團(tuán)化、國(guó)際化的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，化“宏觀優(yōu)勢(shì)”為財(cái)富管理工作的“實(shí)際生產(chǎn)力”，謀大局、抓機(jī)遇，讀懂戰(zhàn)略、順勢(shì)而為，打造上下聯(lián)動(dòng)、服務(wù)基層、真正以客戶(hù)為中心的優(yōu)質(zhì)理財(cái)環(huán)境。中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的新常態(tài)，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也已逐漸脫離簡(jiǎn)單產(chǎn)品組合和單純報(bào)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的舊紅海血拼時(shí)代。如果銀行仍然局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展思路，必然會(huì)喪失諸多市場(chǎng)機(jī)會(huì)。在大資管時(shí)代，資本市場(chǎng)的崛起會(huì)成為造富的新舞臺(tái)和中國(guó)銀行業(yè)務(wù)拓展尤為值得關(guān)注的新藍(lán)海。中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)與中銀證券聯(lián)動(dòng)為客戶(hù)提供多元化服務(wù)的通知》，指導(dǎo)全國(guó)借助集團(tuán)多元化平臺(tái)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，將上市公司股東資產(chǎn)盤(pán)活及財(cái)富管理與私人銀行高端服務(wù)作為拓展核心私人銀行客戶(hù)的重要工作，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)多方位金融服務(wù)需求，不斷提升中國(guó)銀行財(cái)富管理綜合服務(wù)水平。

5.在通道端，該項(xiàng)目創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了個(gè)人客戶(hù)財(cái)富管理由“賣(mài)產(chǎn)品”的通道業(yè)務(wù)向“創(chuàng)產(chǎn)品”的研發(fā)平臺(tái)轉(zhuǎn)變。中國(guó)銀行在全國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立了7家研發(fā)中心，在新常態(tài)下，以新思維、新視野、新格局發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，抓住大資管時(shí)代的發(fā)展背景，增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和研發(fā)能力，由“賣(mài)產(chǎn)品”的通道業(yè)務(wù)向“創(chuàng)產(chǎn)品”的研發(fā)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，真正實(shí)現(xiàn)“以客戶(hù)為中心”的財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。

?【收益能力】：

1.形成私行專(zhuān)屬投資產(chǎn)品，該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，預(yù)期最大收益率為年化6%左右，滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)的多渠道投資需求；

2.通過(guò)直接融資方式，解決個(gè)人客戶(hù)背后企業(yè)的經(jīng)營(yíng)用款需求，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)個(gè)人和企業(yè)的投融資綜合服務(wù)；

3.通過(guò)不斷拓展現(xiàn)有個(gè)人及企業(yè)客戶(hù)服務(wù)的廣度和深度，滿(mǎn)足客戶(hù)雙向需求的同時(shí)，也拓寬了銀行中間業(yè)務(wù)的收入來(lái)源；

4.將個(gè)人投資端資產(chǎn)荒問(wèn)題的解決與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)完美結(jié)合，具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義和社會(huì)價(jià)值。

?【風(fēng)控能力】：

1.在投資端，一方面確保個(gè)人客戶(hù)投資的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品項(xiàng)目相匹配，另一方面當(dāng)遇到極端情況時(shí)，可通過(guò)變現(xiàn)股票償付本金和收益，同時(shí)設(shè)置預(yù)警止損線，當(dāng)股價(jià)下跌至一定價(jià)格時(shí)，即提示融資方追加質(zhì)押股票或現(xiàn)金，甚至強(qiáng)制平倉(cāng)變現(xiàn)，最大程度保證個(gè)人投資客戶(hù)資金的安全性，目前已敘做的項(xiàng)目均未出現(xiàn)兌付問(wèn)題。

2.在資產(chǎn)端，做好客戶(hù)的融資方案設(shè)計(jì)，使融資額與其企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況、個(gè)人資產(chǎn)狀況相匹配，確?？蛻?hù)整體資產(chǎn)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

?【資產(chǎn)管理規(guī)?！浚?/strong>