機(jī)構(gòu)名稱：中國建設(shè)銀行青島市分行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)

產(chǎn)品類型：對公信貸類產(chǎn)品  

?【創(chuàng)新能力】：

1.產(chǎn)品定義：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行向“目標(biāo)客戶庫”中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供少量擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險補(bǔ)償資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新模式：助保貸業(yè)務(wù)模式的實(shí)質(zhì)是“合作增信、批量服務(wù)、平臺管控、風(fēng)險補(bǔ)償”，即我行與政府部門緊密合作為小微企業(yè)增信用、增信息，依托政府對小微企業(yè)的管控能力，以其出資搭建風(fēng)險補(bǔ)償金池為風(fēng)險緩釋手段，批量服務(wù)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的一種業(yè)務(wù)模式。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新意義：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)政、銀、企三方合作共贏的新途徑、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，意義重大。一是對政府來講，可以契合產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，通過政府部門參與客戶選擇，引導(dǎo)“助保貸”資金流向；可以發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，政府的風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金能夠按照10—15倍配套銀行資金；可以使財(cái)政資金運(yùn)作更具有可持續(xù)性，“助保貸”能夠使財(cái)政資金實(shí)現(xiàn)循環(huán)使用，比財(cái)政貼息或直接補(bǔ)貼更經(jīng)濟(jì)實(shí)用；可以實(shí)現(xiàn)信息共享，有利于改善地方融資和信用環(huán)境，增加就業(yè)和稅收等。二是對企業(yè)來講，可以降低融資門檻，企業(yè)只需提供不低于擬貸款額2%的助保金及不低于貸款總額40%的擔(dān)保即可獲得全額貸款；可以降低融資成本，政府提供了以風(fēng)險補(bǔ)償金等方式的增信依據(jù)，不收取融資費(fèi)用，降低了貸款擔(dān)保成本。三是對銀行來講，可以破解信息不對稱的難題，由于政、銀、企三方共同合作、互通信息，能夠有效緩解企業(yè)信息不對稱的問題；可以深化銀企合作，以“助保貸”業(yè)務(wù)推廣為契機(jī)，借助政府力量，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)客戶的批量推薦、營銷，擴(kuò)大客戶來源；可以提高風(fēng)險控制能力，通過政府增信、風(fēng)險補(bǔ)償、銀政把關(guān)，能夠有效降低貸款風(fēng)險，增強(qiáng)風(fēng)險事項(xiàng)處置力度。

?【收益能力】：

近年來，建設(shè)銀行小微企業(yè)“助保貸”產(chǎn)品獲得廣泛認(rèn)可，國務(wù)院對“助保貸”業(yè)務(wù)給予了高度重視和積極評價。

2012年11月，在中國中小企業(yè)協(xié)會主辦的“2015年國際優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)商大會”上，“助保貸”榮獲“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品”獎。

2013年10月，在中國中小企業(yè)協(xié)會主辦“第七屆中國中小企業(yè)節(jié)”上，“助保貸”榮獲“最具創(chuàng)新性企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品”獎。

2014年8月，馬凱副總理做出批示，對建行主動創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式應(yīng)予肯定，并要求總結(jié)推廣。

2014年10月，建總行與工信部在重慶召開了戰(zhàn)略合作推進(jìn)座談會，明確提出了持續(xù)加強(qiáng)合作，加快搭建“助保貸”合作平臺，大力發(fā)展“助保貸”業(yè)務(wù)的具體要求。

2015年5月，在《銀行家》雜志、中國社會科學(xué)金融研究所金融產(chǎn)品中心等單位主辦的“中國金融創(chuàng)新論壇暨‘2015年中國金融創(chuàng)新獎’頒獎典禮”上，“助保貸”榮獲“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。

?【風(fēng)控能力】：

“助保貸”業(yè)務(wù)由政府和銀行對入池企業(yè)共同審查把關(guān)，有利于強(qiáng)化貸前風(fēng)險控制；政府合作方的管控能力，可全面監(jiān)測小企業(yè)的經(jīng)營變動情況，有利于解決信息不對稱問題；入池企業(yè)一旦出現(xiàn)貸款違約，可通過風(fēng)險補(bǔ)償金代償，在減少損失的同時，還能借政府合作方協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同處置，增強(qiáng)了風(fēng)險化解手段，提高了信貸資產(chǎn)安全性。

?【資產(chǎn)管理規(guī)?！浚?/strong>